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Immobilienfinanzierung

Ihr Traum ist unsere Herausforderung

Errichten Sie nicht nur Ihre eigenen vier Wände, sondern auch Ihre Finanzierung auf einem soliden Fundament.

Mit unserem umfassenden Finanzierungsangebot können Sie Ihren Traum von der eigenen Immobile sorgenfrei realisieren. Als einer der führenden Kreditgeber in der Region Liechtenstein/Ostschweiz unterstützen Sie unsere erfahrenen Spezialisten tatkräftig bei der Ermittlung der besten Finanzierungsvariante für Ihren Neu-/Umbau oder den Erwerb einer Immobilie. Dabei stimmen wir die Laufzeiten und Zinsbelastungen optimal auf Ihre Vermögenssituation ab.

Festsatzhypothek

Die Festsatzhypothek eignet sich besonders, wenn Sie Ihre Zinskosten langfristig planen wollen und mit steigenden Zinsen rechnen.

Bei der Festsatzhypothek bleibt der Zins während der gesamten Laufzeit unverändert. Er richtet sich nach den Marktkonditionen zum Zeitpunkt des Abschlusses. Für Sie bedeutet der Festzins klar budgetierbare Ausgaben, weil Ihre Belastung stets gleich bleibt.

Merkmale

Mindestbetrag CHF 100'000 und nur als Ersthypothek möglich
Zinssatz

fix

Kontaktieren Sie unsere Spezialisten, um gemeinsam die bestmöglichen Konditionen zu ermitteln
Zinstermin halbjährlich
Amortisation individuell, je nach vertraglicher Vereinbarung
Kündigung jederzeit mit einer Voranzeigefrist von 3 Monaten; bei einer Kündigung vor Ablauf der Festzinsvereinbarung ist die Auflösung nur gegen Bezahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich

 

Vorteile

  • Konstante Belastung auch bei Zinsanstiegen

  • Möglichkeit, von tieferen Zinsen längerfristig zu profitieren

  • Exakte Planbarkeit

  • Mit anderen Produkten kombinierbar

  • Individuelle Kombination mit verschiedenen Laufzeiten möglich

 

Einschränkungen

  • Keine Möglichkeit, während der Laufzeit von der Senkung des Zinsniveaus zu profitieren

  • Kündigung während der Laufzeit nur gegen Bezahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich

  • Fälligkeit kann in Hochzinsphasen fallen, wodurch die Neufinanzierung teurer wird

Forward-Festsatzhypothek

Die Forward-Festsatzhypothek eignet sich, wenn Sie sich frühzeitig gegen steigende Zinssätze absichern und Ihre Kosten bereits im Voraus fixieren möchten.

Bei der Forward-Festsatzhypothek kann der Zinssatz bis zu drei Jahre im Voraus festgelegt werden. Dafür wird ein Zuschlag eingerechnet, der von der Vorlaufzeit und der Laufzeit der Hypothek abhängt. Am profitabelsten ist ein Abschluss auf niedrigem Zinsniveau, wenn ein Anstieg erwartet wird. Weil der Zinssatz die gesamte Laufzeit konstant bleibt, können Sie Ihr Budget exakt planen.

Merkmale

Mindestbetrag

CHF 100'000 und nur als Ersthypothek möglich
Zinssatz fix für die vereinbarte Laufzeit Kontaktieren Sie unsere Spezialisten, um gemeinsam die bestmöglichen Konditionen zu ermitteln
Zinstermin halbjährlich
Amortisation individuell, je nach vertraglicher Vereinbarung
Kündigung jederzeit mit einer Voranzeigefrist von 3 Monaten; bei einer Kündigung vor Ablauf der Festzinsvereinbarung ist die Auflösung nur gegen Bezahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich

 

Vorteile

  • Frühzeitige Absicherung gegen steigende Zinssätze

  • Kenntnis über die Kalkulationsbasis bereits im Vorfeld

 

Einschränkungen

  • Keine Möglichkeit, von der Senkung des Zinsniveaus zu profitieren

  • Kündigung während der Laufzeit nur gegen Bezahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich

  • Fälligkeit kann in Hochzinsphasen fallen, wodurch die Neufinanzierung teurer wird

Geldmarkthypothek

Die Geldmarkthypothek ist eine mittel- bis langfristige Finanzierung und basiert auf kurzfristigen Zinssätzen.

Mit der Geldmarkthypothek können Sie von tiefen sowie fallenden Geldmarktzinsen profitieren. Im Rahmen der Laufzeit von 3 bis 5 Jahren kann der Zinssatz in fest definierten Perioden (1-, 3-, 6- oder 12-Monate-Rhythmus) neu festgelegt werden. Am Ende einer solchen Periode können Sie auch einmalig auf eine Festsatzhypothek wechseln. Deren Laufzeit richtet sich dann nach der Restlaufzeit der Geldmarkthypothek (aufgerundet auf ein Jahr).

Merkmale

Mindestbetrag

CHF 100'000 und nur als Ersthypothek möglich
Zinssatz

LIBOR* zzgl. einer vereinbarten Marge; die Zinsfestlegung erfolgt während der Rahmenlaufzeit (3 bis 5 Jahre) jeweils automatisch

Zinstermine jeweils bei Ablauf der Zinsbindung
Amortisation

individuell, je nach vertraglicher Vereinbarung

Kündigung

jederzeit mit einer Voranzeigefrist von 3 Monaten; bei einer Kündigung vor Ablauf der Festzinsvereinbarung ist die Auflösung nur gegen Bezahlung einer entsprechenden Entschädigung möglich; ein kostenloser Wechsel in eine Festsatzhypothek ist bei Beibehaltung der gleichen Laufzeit möglich (aufgerundet auf ein ganzes Jahr)

* Der LIBOR (London Interbank Offered Rate) ist der Geldmarktsatz für Ausleihungen zwischen Banken auf dem Londoner Geldmarkt. Er wird täglich neu festgelegt.

Vorteile

  • Möglichkeit, von fallenden Geldmarktzinsen zu profitieren

  • Hohe Flexibilität mit der Möglichkeit, während der Rahmenlaufzeit kostenlos in eine Festsatzhypothek zu wechseln

 

Einschränkungen

  • Rückzahlung während der vereinbarten Laufzeit (3 bis 5 Jahre) nicht möglich

  • Zinsabsicherung nach oben nicht möglich

Variable Hypothek

Die variable Hypothek ist die klassische Finanzierungsart für alle Bauobjekte und den Erwerb von Grundstücken. Sie eignet sich, wenn sie Zinsrückgänge erwarten oder bezüglich Rückzahlungen flexibel bleiben möchten.

Die variable Hypothek ist die klassische Finanzierungsart für Immobilien. Der Zinssatz folgt der Entwicklung des Geld- und Kapitalmarktes. Bei Zinssenkungen fällt also auch der Zins Ihrer Hypothek. Bei Abschluss auf hohem Zinsniveau kann ein variables Modell zu mittel- und langfristigen Einsparungen führen.  

Merkmale

Zinssatz variabel (Unterteilung in 1. und 2. Hypothek mit unterschiedlichen Zinssätzen)
Zinstermin halbjährlich
Amortisation

je nach Finanzierung individuell, Zweithypotheken sind zwingend zu amortisieren

Kündigung

jederzeit mit einer Voranzeigefrist von 3 Monaten

 

Vorteile

  • Möglichkeit, von Zinssenkungen direkt zu profitieren

  • Flexible Rückzahlungen nach Vereinbarung

  • Wechsel in andere VP Bank Hypothekarprodukte jederzeit möglich

 

Einschränkungen

Keine Absicherung gegen steigende Zinssätze

Baukredit

Der Baukredit eignet sich für die Finanzierung Ihres Neu- oder Umbaus sowie für umfassende Renovierungen.

Mit dem Baukredit finanzieren Sie einen Neu- oder Umbau sowie Renovationen. Über ein separates Baukonto auf Kontokorrentbasis können Sie die Rechnungen der von Ihnen beauftragten Unternehmen und Handwerker zentral bezahlen. Nach Beendigung der Bauphase oder zu vorgängig definierten Zeitpunkten haben Sie die Möglichkeit, den Baukredit in eine unserer Hypotheken umzuwandeln. Der Zinssatz des Baukredites ist variabel und folgt der Entwicklung des Geld- und Kapitalmarktes. Schuldzinsen und Kreditkommission werden jeweils am Ende des Quartals abgerechnet und Ihrem Baukonto direkt belastet.

Merkmale

Zinssatz variabel, zzgl. einer Kreditkommission von 0.250 % pro Quartal
Zinstermin vierteljährlich
Amortisation keine während der Bauphase
Kündigung jederzeit mit einer Voranzeigefrist von 6 Monaten

 

Vorteile

  • Optimaler Überblick über die geleisteten Zahlungen gemäss Baufortschritt

  • Berechnung des Zinses und der Kommission nur auf dem tatsächlich beanspruchten Schuldsaldo

  • Freie Wahl eines anderen VP Bank Hypothekarproduktes nach Abschluss der Bauarbeiten

 

Einschränkungen

Zinssatz kann während der Bauphase schwanken

Hypothekarrechner

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Objektstandort
200000
CHF
Bei Hypothekarfinanzierungen ist ein Mindestanteil an Eigenmitteln am Belehnungswert, welche nicht aus dem Guthaben der 2. Säule (Vorbezug und Verpfändung) stammen, Voraussetzung. Dieser beträgt Mindestens 20 % des Objektwerts.
0
CHF
Bruttolohn abzüglich sozialversicherungsrechtlich vorgeschriebene Abgaben.
30000
CHF

Ergebnis

Tragbarkeit
Ihre Finanzierung ist für Sie langfristig tragbar. Unsere Experten betreuen Sie gerne bei den weiteren Schritten.
Die Finanzierung wird Sie stark belasten. Wir empfehlen Ihnen eine vertiefte Prüfung der Finanzierungsmöglichkeiten mit unseren Experten.
Benötigtes Nettoeinkommen
CHF
Es handelt sich hierbei um eine kalkulatorische Belastung.
Monatliche Belastung
CHF

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